Инвестиционный консультант ВТБ Мои Инвестиции Степан Сумин объяснил, как работает индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в качестве инструмента долгосрочных накоплений. По его словам, работу с ИИС можно сравнить с марафоном: «Инвестиции через ИИС тренируют выдержку на длинной дистанции». Как и в спорте, здесь важно правильно распределять собственные ресурсы и не ждать мгновенного результата. Счета, открытые в 2026 году, нужно держать не меньше пяти лет.
Эксперт напомнил, что ИИС позволяет получать налоговые льготы. Законодательство предусматривает налоговый вычет со взносов до 400 тысяч рублей в год, а при соблюдении условий освобождает от уплаты НДФЛ с инвестиционного дохода в пределах 30 млн рублей.
В 2024 году введён ИИС третьего типа (ИИС-3). С взносов на ИИС-3 можно вернуть до 52 тысяч рублей в год при НДФЛ 13% и до 88 тысяч — если ставка составляет 22%.
Также правила ИИС-3 разрешают снять деньги на оплату дорогостоящего лечения без закрытия счета и потери налоговых льгот. Пополнять ИИС можно без ограничений по сумме, а выплаты по купонам и дивидендам разрешено получать не только на сам счет, но и на банковскую карту.
Закон позволяет открыть одновременно до трех ИИС у разных или одного брокера. Сумин выделил три стандартных для рынка формата работы с капиталом на ИИС. Первый — самостоятельное управление: инвестор сам выбирает инструменты и совершает сделки. Второй — работа с инвестиционным консультантом, который анализирует рыночную ситуацию и помогает принимать решения, что востребовано в периоды высокой волатильности. Третий — доверительное управление, когда капиталом распоряжается профессиональный управляющий в соответствии с выбранной стратегией. Инвестор может комбинировать эти форматы и сравнивать результаты разных подходов, ориентируясь на собственные цели и отношение к риску.
Сегодня частные инвесторы чаще придерживаются взвешенного подхода к формированию портфеля и выбирают консервативные инструменты, например, облигации федерального займа со сроком погашения от трех до семи лет.
По статистике ВТБ Мои Инвестиции, семь из десяти владельцев ИИС проживают в регионах. Такой счёт выбирают в основном зрелые инвесторы: 64% клиентов — люди 40 лет и старше, каждый пятый — старше 60. Это поколение уже планирует будущую пенсию, и пятилетний минимальный срок ИИС третьего типа совпадает с привычным для него горизонтом накоплений.