«Банкротство – не мошенничество, а законное решение безденежья»

РИГ SAKHAPRESS.RU Что делать, если у вас проблемы с кредитами и вы не можете расплатиться со своими долгами? Казалось бы, ситуация критическая, но, к счастью, способ решения существует. С 1 октября 2015 года российские граждане могут инициировать процедуру личного банкротства. Обо всех тонкостях процедуры рассказал директор Агентства юридического обслуживания Сергей Погорелов.

-- Расскажите, что представляет собой процедура банкротства физлиц? Действительно ли она появилась на свет в октябре прошлого года?

-- Долгое время так называемое «банковское лобби» противостояло созданию такой процедуры, хотя возможность банкротства физических лиц в Федеральном Законе предусматривалась. Практически десять лет данный закон терялся в коридорах Государственной Думы и, наконец, только в октябре прошлого года вступил в законную силу.

Физическое лицо можно признать банкротом, если у его долг составляет не менее 500 тысяч рублей.

Причины для такого шага могут быть разные: потеря заработка, изменение семейных обстоятельств – главное, чтобы они были объективными и имели документационное подтверждение.

У процедуры есть несколько нюансов, которые обязательно нужно учитывать:

Во-первых, на данный момент в редакции закона предусматривается, что у должника должно быть какое-нибудь имущество, за счет которого и будет проходить гашение банком, хотя бы частичное.

Во-вторых, человек, прошедший процедуру банкротства, не имеет права в течение трех лет занимать вышестоящие должности в организациях, учреждениях – к примеру, быть руководителем или заместителем начальника.

В-третьих, человек долгое время не сможет брать на себя кредитные обязательства, также при этом будет затруднен выезд за границу.

Стоит учесть, что в момент доведения дела о банкротстве финансовый управляющий может поднять вопросы по сделкам, которые физлицо, к примеру, заключало за последние три года. Их могут проверить на признаки притворности, подозрительности.

Таким образом, банкротство может вытечь в крупные имущественные и финансовые споры касательно движимого и недвижимого имущества, которое ранее принадлежало физлицу. В свою очередь, наша организация может помочь в решении вопросов такого рода – специалисты могут проверить «чистоту» недвижимости, сделок и многое другое.

Главное, что нужно понять людям, это то, что процедура банкротства – не уход от долгов, не мошенничество – это законный и цивилизованный метод решения проблем безденежья.

-- Как вы считаете, из-за чего государство пошло на такой шаг?

-- По моему мнению, данный механизм пришлось ввести в результате сложившейся экономической ситуации в стране – уж очень много людей сегодня попало в «кредитные сети». В основном, это происходит из-за того, что кто-то банально не умеет пользоваться кредитными продуктами, кто-то идет на этот шаг намеренно – финансовая и юридическая грамотность, к сожалению, у нас в республике хромает.

В Якутии заявления о банкротстве физлиц рассматривает Арбитражный суд РС (Я).

Людям необходимо научиться считать свои кредиты правильно – бывает так, что клиенты, приходя к нам, называют неправильные цифры своих долгов, так как не знают, что при этом им нужно добавлять к ним проценты, штрафы, пени. С учетом этих критериев суммы долгов могут оказаться совершенно другими, нередко переступающими требуемый порог. Этот момент стоит адресовать банковским «продажникам», первоначальная цель которых – поскорее продать, чтобы потом получить возврат. В итоге кредиты раздаются направо и налево, без должных объяснений, а люди у нас падкие на них.

-- Как обстоит ситуация по Якутии? Много ли у нас «должников»?

-- Мы проанализировали ситуацию по Республике Саха (Якутия) и выяснили, что с момента так называемого «экономического кризиса», вызванного из-за санкций и падения цен на нефть, особенно пострадали те люди, которые относятся к почти среднему классу. Их нельзя назвать представителями «крепкой» середины, они ниже уровнем.

«В нашу организацию обращается множество клиентов, которых интересуют вопросы освобождения от задолженности, страховых случаев и споров с банками».

Поскольку ранее заработная плата людям такого класса выплачивалась, к примеру, наполовину официально, наполовину «в конверте», то сейчас они получают только официальную часть. Причина в том, что многие частные организации сегодня перестали получать иные прибыли, из-за чего существенно снизился товарооборот.

У сотрудников госучреждений тоже имеются проблемы с кредитами – все мы знаем, что в бюджетных организациях в настоящее время наблюдается дефицит финансов. В основном, госсотрудники страдают из-за урезания оклада. Задержка зарплаты на ситуацию практически не влияет.

Все это несет с собой, к сожалению, плохую тенденцию – намечается банкротство не просто физлиц, а физлиц со статусом индивидуальных предпринимателей. Те специалисты, что относились к малому бизнесу, сейчас действительно повально банкротятся, а это свидетельствует только об одном – о снижении товарооборота.

-- Как люди попадают в кредитную долговую яму?

-- Человек берет кредит на определенную сумму и, чтобы затем его покрыть, прибегает к помощи, например, микрозаймов, а ведь это те же самые кредиты. В итоге человек только и делает, что берет новые кредиты, тем самым попадая в долговую яму.

Закон о банкротстве физлиц сегодня является единственным способом выйти из такой «ямы». Как у человека может появиться возможность оплачивать кредит, когда у него попросту нет денег?

«У нас комплексный подход к работе, мы решаем как смежные, так и несмежные вопросы в области юриспруденции».

В этом случае хотелось бы напомнить нашим уважаемым коллекторам, что у них нет никаких полномочий, чтобы приезжать к человеку домой, всячески угрожать. В итоге клиенты приходят в наше агентство запуганными, и работать с ними становится сложнее. Коллекторы – это люди с полукриминальными наклонностями, и мы будем защищать своих клиентов от них законными методами.

Призываю всех граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, не бояться коллекторов, а при угрозах с их стороны сразу же обращаться в полицию или в наше агентство.

-- Хорошо, человек решил признать себя банкротом. Как проходит сама процедура банкротства на примере вашего агентства?

-- Во-первых, человек предоставляет в нашу организацию все необходимые документы. Отсутствующие бумаги мы собираем сами на основе доверенности клиента с нашими сотрудниками. После того, как все услуги и сборы оплачены – дело передается в Арбитражный суд РС(Я).

«В настоящее время наша организация ведет более 50 дел о банкротстве».

Отмечу, что клиенты, обратившиеся в наше агентство, получают бесплатно не только полный анализ дела, но и консультацию со специалистом, которую он может получать потом постоянно. Анализируя материалы, мы понимаем, можно ли помочь человеку избавиться от всех его долгов.

Самое главное, наша работа проводится «под ключ» – клиенту не нужно суетиться, собирать документы, появляться в суде, все это делаем мы. Помимо этого, клиент обязательно получает еженедельный отчет, тем самым узнавая о ходе своего дела.

-- Как данный механизм в будущем может повлиять на экономику страны? Будут ли часто пользоваться процедурой банкротства?

-- Часто пользоваться этим методом точно не будут. Для некоторых людей, к примеру, неприемлемо ограничение по службе, для кого-то нецелесообразно пользоваться кредитными продуктами и так далее. Тем не менее, количество банкротов будет расти, пока экономика полностью не адаптируется к нынешним условиям в виде санкций и падения цен на нефть.

«Наша компания первой в Якутии произвела первостепенное банкротство физического лица, такого до нас в истории не было. Сумма долга составляла 1 800 000 рублей. Теперь человек начал жизнь с чистого листа, все долги официально списаны».

В проблеме огромного количества долгов виноваты кредитные отделы. Сейчас банки осознают свои ошибки, в том числе и региональные офисы, и понимают, что активно выдавать кредиты нельзя. Получить сегодня кредит стало тяжело, и это правильно, потому что таким образом банки «спасают» людей, неосознанно идущих на этот шаг, и перестраховываются сами.

В этом кризисе выживут сильнейшие. Думаю, серьезные банковские структуры, большие частные банки и федеральный сектор выстоят. Не повезет небольшим организациям, а ведь их по всей Якутии немало. По моему мнению, по прогнозам российских экономистов, тенденция банкротства физлиц не преломится до 2018 года. К этому году экономическая ситуация в стране должна выровняться.

Евгений ОНУФРИЕВ

Фото автора