RAEX понизил рейтинг Алмазэргиэнбанка до уровня ruBB

Как сообщается на сайте Ассоциации российских банков, снижение рейтинга обусловлено, прежде всего, ухудшением качества активов банка с начала 2017 года, что привело к существенному доформированию резервов и негативно отразилось на показателях рентабельности (по данным РСБУ, убыток за 1пг2017 года составил 375,8 млн руб.) и достаточности капитала (на 01.08.2017 Н1.0=10,9%; Н1.2=8,5% против Н1.0=14,3%; Н1.2=10,6% на 01.01.2017). Кроме того, агентство пересмотрело влияние фактора поддержки со стороны собственника - Республики Саха (Якутия) - с сильного до умеренного, ввиду ограниченных финансовых возможностей и невысокой оперативности региональных бюджетов по финансовым вливаниям в опорные банки.

Также давление на рейтинг оказывает недостаточно консервативная политика резервирования по ссудам (дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования составила 1,0 п.п. на 01.08.2017) и рост корректировки расчетных РВПС на стоимость принятого обеспечения для уменьшения фактических резервов (отношение дельты между расчетными и фактически сформированными РВПС к капиталу составило 30,8% на 01.08.2017 против 21,0% на 01.01.2017). Активное использование подобной корректировки резервов, по мнению агентства, повышает риски дополнительного давления на капитал в случае обесценения залогов или признания их не соответствующими требованиям 590-П.

В совокупности с данными факторами чувствительность показателей достаточности капитала банка к обесценению ссудной задолженности рассматривается агентством как достаточно высокая, что в сочетании с ожидаемой волатильностью ресурсной базы может привести к пересмотру рейтинга на горизонте 3 месяцев, чем и обусловлен развивающийся прогноз.

Агентство установило по рейтингу статус «под наблюдением» для мониторинга ситуации в части финансовой поддержки банка со стороны ключевого собственника. Также негативное влияние на рейтинг оказывают зависимость банка от средств ФЛ, включая ИП, как основного источника фондирования (63% валовых пассивах на 01.08.2017) при их высокой концентрации в Республике Саха (Якутия) и ограниченный спектр источников дополнительной ликвидности.

Положительное влияние на рейтинговую оценку оказывают низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.08.2017 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 33,9%), хороший уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (158,8% за II квартал 2017 года) и сильные конкурентные позиции банка в ключевом регионе присутствия. Также на рейтинг позитивно влияют низкая концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составила 9,0% на 01.08.2017), приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля и низкий уровень принимаемых валютных рисков.

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (г. Якутск, рег. номер 2602) специализируется на кредитовании и обслуживании корпоративных клиентов, МСБ, физических лиц. Основным собственником банка является Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха (Якутия). Дополнительные и операционные офисы, представительства банка расположены в Республике Саха (Якутия), в г. Москве, в г. Хабаровске, в г. Владивостоке, в г. Санкт-Петербурге. На 01.08.2017 размер активов банка по РСБУ составил 29,0 млрд руб. (125-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 3,3 млрд руб., убыток после налогообложения за 7 месяцев 2017 года - 375,8 млн руб.