Популярные кредиты для малого бизнеса

РИГ SAKHAPRESS.RU Сбербанк традиционно уделяет особое внимание развитию малого бизнеса и механизмам поддержки частного предпринимательства. Основной инструмент поддержки бизнеса - кредитование предпринимателей.

В настоящее время кредитами Якутского отделения Сбербанка пользуются больше 2500 корпоративных клиентов. Корпоративный кредитный портфель по малому бизнесу составляет более 3,9 млрд рублей, в том числе по Якутску – 1,7 млрд рублей. Всего с начала года Якутским Сбербанком выдано 250 кредитов на общую сумму свыше 366 млн рублей.

О том, какие кредиты пользуются спросом, как можно реструктуризировать задолженность по кредиту, какие онлайн сервисы разработаны специально для малого бизнеса представители Сбербанка рассказали на брифинге «Кредитование малого бизнеса», который состоялся в Якутске вчера, 16 сентября.

По словам заместителя управляющего Якутским отделением Сбербанка Сергея Дрыгина, во втором квартале объем выданных кредитов малому бизнесу в Якутском отделении Сбербанка составил 165 миллионов рублей. В третьем квартале по состоянию на 1 сентября по итогам июля-августа сегменту малого бизнеса было выдано кредитов на 111 миллионов рублей, что превышает показатели выдачи за полный первый квартал более чем на 23%.

Кредит «Доверие»

Особой популярностью по-прежнему пользуется беззалоговый кредит «Доверие», который оформляется по скорринговой системе «Кредитная фабрика». В настоящий момент предприниматели могут оформить такой кредит в сумме до 5 млн рублей. Большой плюс этого кредита в том, что он нецелевой и предприниматель может потратить его на любые нужды своего малого бизнеса. В качестве поручителя можно привлечь АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Это очень удобно, потому что, во-первых, повышает лояльность Банка, во-вторых, позволяет получить более выгодный кредит за счёт сниженной процентной ставки. Всего с начала года Якутским отделением Сбербанка выдано 145 кредитов «Доверие» на общую сумму 200 млн рублей.

Начиная с 1 апреля Сбербанком снижаются процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам корпоративных клиентов в среднем на 2% годовых. Снижение ставок затрагивает широкий спектр кредитных продуктов Сбербанка, в том числе оборотное кредитование, предоставления гарантий, краткосрочное кредитование контрактов с государственными заказчиками, кредитование проектов с государственной поддержкой.

При поддержке МСП

О новых кредитных продуктах и предложениях Сбербанка для предпринимателей рассказал начальник Управления продаж малому бизнесу Павел Середкин:

-- В ноябре прошлого года стартовала государственная программа поддержки предпринимательства. Распоряжением Правительства РФ было организовано АО «НДКО «Агентство кредитных гарантий», позже переименованная в АО Корпорация МСП - финансовый институт, призванный способствовать развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) России. МСП принимает на себя часть финансовых и кредитных рисков и предоставляет гарантии и контргарантии предпринимателям, одновременно способствуя улучшению условий для банковского кредитования. С начала действия программы Байкальским Банком ОАО Сбербанка России выдано 30 кредитов на сумму 75 млн руб., в качестве обеспечения по которым выступает гарантия АО Корпорация МСП.

Кредит «Экспресс под залог»

В начале сентября в Байкальском Банке стартовал новый продукт «Экспресс под залог». Экспресс под залог – это возможность привлечения кредитных средств для финансирования текущей деятельности в сумме до 5 млн. руб., при этом подтверждение целевого использования не требуется. Новый продукт – это возможность получить заемные средства под уменьшенную % ставку в случае оформления в качестве залога гарантии Корпорации МСП. Сроки рассмотрения заявки – не более трех дней. По состоянию на сегодняшний день в Якутском отделении на рассмотрении находится 3 заявки на общую сумму 9,5 млн рублей.

Реструктуризация кредита

Если ваша финансовая ситуация изменилась не в лучшую сторону обсудите со специалистами Сбербанка возможность реструктуризации кредита, как с удлинением срока кредитования, так и отсрочкой платежа, советует начальник отдела организации кредитования клиентов малого бизнеса Светлана Романова. Условия реструктуризации индивидуальны для каждого конкретного случая. Реструктуризация бывает типовая и не типовая. Условия нетиповой реструктуризации индивидуальны и зависят от многих параметров действующего кредитного договора, финансового положения и возможностей клиента. Основными особенностями данного вида реструктуризации является возможность предоставления отсрочки по погашению основного долга свыше 6 месяцев и пролонгация кредита на срок свыше 24 месяцев. С начала года ГОСБ № 8603 реструктуризировано 100 кредитов на сумму 168 млн. руб.

Новые сервисы: сотрудничество с МФЦ

Сбербанк развивает и не кредитные направления, о них журналистам рассказал начальник Управления продаж малому бизнесу Павел Середкин. 30 апреля в Центре развития бизнеса открылось подразделение Многофункционального центра «Мои документы», что позволяет предпринимателям в одном месте зарегистрировать предприятие, открыть расчетный счет, подать необходимые документы на регистрацию недвижимости, а также получить целый комплекс других государственных и муниципальных услуг. На сегодняшний день МФЦ оказывает свыше 100 видов услуг.

Самоинкассация

Теперь деньги на расчетный счет можно положить с банкомата. Раньше пополнение счета наличными было возможно только через оператора. Процесс оформления прост: Клиент получает идентификационный номер, при помощи которого он сможет вносить денежные средства на расчетный счет в любом банкомате и УС ОАО Сбербанк России с функцией приема наличных на территории Байкальского банка. Время зачисления денежных средств на р/с – несколько минут! Уже 3067 клиентов в Якутии воспользовались этой услугой.

Онлайн резервирование счета

Теперь открыть счет можно не выходя из дома, по интернету, быстро, и в любое время суток. Чтобы воспользоваться услугой, предпринимателю достаточно зайти на официальный сайт Сбербанка в раздел «Малому бизнесу», заполнить заявку, указав в ней основные сведения юридического лица и свои контактные данные. Система выдаст номер зарезервированного счета в рублях, а также банковские реквизиты для перевода средств. С момента предоставления номера счет работает на зачисление денежных средств. Затем в течение 5 дней необходимо подойти в банк с полным пакетом документов и после этого счетом можно пользоваться полноценно, в том числе проводить расходные операции. Дистанционное открытие счета осуществляется абсолютно бесплатно, экономит время клиентов. С начала 2015 года 85% счетов открыто онлайн. Уже более 1500 якутян воспользовались этой услугой.

Онлайн размещение средств

С декабря 2014 года запущена услуга E-депозит на базе СбербанкБизнесОнл@йн (СББОЛ). Услуга оптимизирует и упрощает процесс размещения средств. У клиента появилась возможность отправки заявления на размещения средств дистанционно, при этом через указанный сервис клиентам предоставляются более высокие процентные ставки – на 7% больше обычной ставки. Клиент самостоятельно может выбрать вид депозита используя заложенные в СББОЛ инструменты. Финансовый секрет такой привлекательной ставки очень прост: у банка практически нет затрат на обслуживание клиента. А клиент может воспользоваться услугой в любое удобное для него время и на очень выгодных условиях. С начала года услугой Е-Депозит воспользовался 471 клиент.

Онлайн сервисы – перспективное и удобное направление работы Сбербанка. В настоящее время ими пользуются 94 процентов клиентов, и лишь шесть процентов клиентов еще ведут дела «по старинке». Отвечая на вопрос журналистов о безопасности онлайн систем Сергей Дрыгин отметил, что программные продукты Сбербанка считаются одними из самых лучших и надежных на банковском рынке. И если клиент соблюдает все меры онлайн безопасности и не доверяет свои данные посторонним лица, то надёжность онлайн сервисов очень высокая.

Инна МАКАРОВА,

РИГ SAKHAPRESS.RU