Сбербанк поддерживает малый бизнес

РИГ SAKHAPRESS.RU На встрече с журналистами представители Сбербанка рассказали о том, что может предложить сегодня Сбербанк малому бизнесу и частным предпринимателям, а также о том, как в настоящее время развивается дистанционное банковское обслуживание. Судя по темпам развития интернет-сервисов Сбербанка для предпринимателей, можно сразу сказать – нас ждут технологии, которые значительно упростят обслуживание запросов малого бизнеса и сэкономят время клиентов. Но, обо всем по порядку.

В начале встречи заместитель управляющего Якутским отделением Сбербанка Сергей Дрыгин отметил, что Сбербанк традиционно уделяет особое внимание развитию малого бизнеса и механизмам поддержки частного предпринимательства. Сегодня основной инструмент поддержки бизнеса – выдача кредитов предпринимателям. Кредитами Якутского отделения Сбербанка в настоящее время пользуются более 2500 корпоративных клиентов. Корпоративный кредитный портфель по микро и малому бизнесу составляет более 3,1 млрд рублей, в том числе по Якутску – 1,8 млрд рублей. Всего с начала года Якутским отделением Сбербанка выдано 36 кредитов на общую сумму свыше 45 млн. рублей.

Информация по кредитам

Подробнее о том, какие кредиты сегодня наиболее востребованы, журналистам рассказала начальник управления продаж малому бизнесу Жанна Комаревцева. По прежнему особой популярностью пользуется беззалоговый кредит «Доверие», который оформляется по скорринговой системе «Кредитная фабрика». Сегодня предприниматели, занимающиеся малым бизнесом, могут оформить такой кредит на сумму до 5 млн рублей. Очень удобно то, что в качестве поручителя по кредитам можно привлечь АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», что, во-первых, повышает лояльность банка, во-вторых, позволяет получить более кредит по сниженной процентной ставки.

Продолжает успешно работать государственная программа поддержки предпринимательства. Распоряжением Правительства РФ было организовано АО «НДКО «Агентство кредитных гарантий», позже переименованная в АО Корпорация МСП – финансовый институт, призванный способствовать развитию малого и среднего предпринимательства России. Она принимает на себя часть финансовых рисков предпринимателей, кредитных рисков банков и других финансово-кредитных организаций. С начала действия программы Байкальским Банком ПАО Сбербанк выдано уже 37 кредитов на сумму 52 млн руб, в качестве обеспечения по ним выступает гарантия АО Корпорация МСП.

С 4 сентября 2015 года клиенты банка имеют возможность воспользоваться новыми предложениями. Это «Экспресс под залог» и «Экспресс-ипотека».

Кредит «Экспресс под залог» выдается на сумму до 5 млн. руб., при этом подтверждение целевого использования не требуется. Если в качестве залога выступают гарантии Корпорации МСП, то процентная ставка по кредиту уменьшается. Кроме гарантии МСП залогом может быть оборудование и недвижимое имущество, при этом оценка оборудования производится кредитующими специалистами банка, а недвижимость оценивается с помощью независимого оценщика, аккредитованного в банке.

«Экспресс-ипотека» – кредит, предоставляемый на приобретение жилой и коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых эта недвижимость расположена, а также апартаментов. Сроки предоставления кредита до 10 лет, сумма до 5 млн. руб. Доля собственных средств, направленных на приобретение объекта должна быть от 25% .

Заявка на получение новых кредитных продуктов рассматривается не более трех дней.

Банковские гарантии

Сбербанк предоставляет различные виды банковских гарантий сроком до 36 мес. В настоящее время наибольшим спросом пользуются банковская гарантия исполнения договорных обязательств по контракту и тендерная гарантия, предоставляемая в целях обеспечения участия заявки в закупках. Так же возможно предоставление таможенных гарантий, гарантий в пользу налоговых органов, гарантии на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов, гарантии на исполнение обязательств по договору по своевременной оплате товаров/ работ/ услуг, гарантий на исполнение платежных обязательств по договору. Гарантии предоставляются в размере от 50 тыс.руб., а максимальная сумма гарантии ограничивается платежеспособностью заемщика. Гарантия до 8 млн. руб. предоставляется без залога, до 15 млн. руб. без залога при предоставлении гарантий МСП, гарантий субъектов РФ или муниципальных образований.

Реструктуризация кредита

Сбербанк индивидуально подходит к нуждам каждого своего клиента. «Наша задача не допустить ухудшения финансового положения клиента, - отметил Сергей Дрыгин. - Если у клиента временные трудности, то мы готовы рассмотреть вопрос о реструктуризации кредита, который включает как отсрочку платежей, так и его пролонгацию. Условия реструктуризации индивидуальны для каждого конкретного случая. Общее одно – при возникновении предпосылок ухудшения финансового состояния или других обстоятельствах, при возникновении которых возможны проблемы с обслуживанием кредита, необходимо немедленно обратиться в банк для принятия обоюдно приемлемых решений по урегулированию всех вопросов».

«Возможностью по реструктуризации кредита уже воспользовались некоторые наши клиенты. Сейчас они «встали на ноги» и успешно развивают свой бизнес», - сообщила начальник отдела организации кредитования клиентов малого бизнеса Светлана Романова.

Сегодня в банке действует акция по типовой реструктуризации кредитов, по условиям которой банк может предоставить отсрочку по погашению основного долга до 6 месяцев и пролонгацию кредита до 24 месяцев, также возможен перенос сроков платежа на более удобные для клиента даты. В рамках акции процентная ставка по кредиту не повышается и не требуется предоставление дополнительного поручительства и имущественного залога. Но при этом возможна дополнительная поддержка кредита в виде гарантии МСП. Гарантия (поручительство) МСП приравнивается к имущественному залогу и может покрывать до 50% обязательств клиента (минимальная сумма остатка задолженности по кредиту при этом должна составлять 10 млн. руб.).

«Сегодня уровень просроченной задолженности по кредитам в нашем регионе относительно небольшой и составляет не более семи процентов», - отметила Светлана Романова.

Сбербанк Бизнес всегда он-лайн

Сбербанк поддерживает своих клиентов не только с помощью кредитов, но и предлагает им удобное программное обеспечение и дистанционное обслуживание. Он-лайн сервисы Сбербанка на сегодняшний день востребованы как среди физических лиц, так и среди предпринимателей.

Теперь предпринимателям не нужно платить банку за каждую «бумажку» или проведенную операцию. Сбербанк предлагает пять пакетов услуг для клиентов: «Минимальный», «Зарплатный», «Актив», «Базис» и «Оптима». Менеджер подбирает каждому клиенту наиболее удобный пакет услуг в зависимости от количества проводимых операций. В состав пакета включены наиболее востребованные услуги расчетно-кассового обслуживания, предоставляемые в определенном объеме по единой фиксированной цене. Оплата за пакет услуг производится авансом первого числа каждого месяца.

«Развитие дистанционного банковского обслуживания и перевод на него корпоративных клиентов являются основными нашими задачами», - считает начальник отдела транзакционного бизнеса Алена Стручкова. Теперь обслуживание предпринимателей не привязано к определенному офису банка. Уже сегодня корпоративные клиенты могут получать качественное и своевременное обслуживание 24 часа в сутки 7 дней в неделю, не посещая при этом офис банка.

За 2015 год банк практически завершил перевод клиентов на систему дистанционного банковского обслуживания Сбербанк Бизнес Онлайн (далее – АС СББОЛ). Сегодня это не просто платежная система, а полноценный механизм управления счетом и получения практически всех стандартных услуг банка:

- online перечисление денежных средств на счета своих сотрудников – держателей зарплатных карт;

- online размещение свободных денежных средств предприятия в депозиты и сделки неснижаемого остатка по счету; Ставки привлечения выше стандартных при online размещении на 5 п.п.;

- возможность выпуска карт, как корпоративных, так и зарплатных в online режиме; Возможность управления лимитами корпоративных карт в online режиме и получение отчетов по всем операциям по корпоративным картам также в режиме online;

- в 4 квартале 2015 года реализована возможность получать счета-фактуры и любые справки по расчетному счету предприятия через систему АС СББОЛ, без посещения офиса банка через специальное приложение E-Invoicing;

- приложение E-Invoicing (защита юридически значимого документооборота) позволяет без дополнительных затрат формировать и направлять в государственные контролирующие органы (УФНС, ПФ, ФСС и Госкомстат) требуемую отчетность через АС СББОЛ;

Банк бесплатно выпускает сертификат электронного ключа к ЭЦП клиента, который может применяться и в других ситуациях, например, при предоставлении государственной отчетности, для участия в торгах на любых электронных площадках.

Уже сейчас в Сбербанке работает услуга самостоятельного внесения выручки на счет, внедренная в прошлом году. Любое предприятие и предприниматель, пользующиеся этой системой, могут вносить и снимать денежные средства в любом банкомате в удобное для него время 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Для этого клиенту нужно предварительно получить в банке идентификационный номер для того, чтобы средства были внесены непосредственно на расчетный счет. Время зачисления денежных средств на р/с – в течение нескольких минут. Около 10 тысяч клиентов Якутского ГОСБ уже подключили данную услугу и пользуются ей ежедневно. Сегодня пользование услугой составляет около 50% от общего количества операций.

В конце прошлого года Сбербанк обновил продукт «Корпоративная карта», и теперь клиентам нет необходимости открывать отдельный счет для использования карт, они привязываются непосредственно к расчетному счету. Обновление позволяет производить операции (не только взнос наличных, но и снятие) с наличными денежными средствами по расчетному счету в любом месте и в любое время. Воспользоваться картой можно не только на всей территории России, но и за границей. Управление картами новой технологии производится через систему Сбербанк Бизнес Онлайн, теперь все операции с картами можно произвести дистанционно в режиме онлайн. При выпуске карт новой технологии до 31 марта 2016 первый год обслуживания карт – бесплатно.

Инна МАКАРОВА.

РИГ SAKHAPRESS.RU